Les petites et moyennes entreprises (PME) constituent l’épine dorsale de l’écosystème entrepreneurial français. Elles stimulent l’innovation, créent des emplois et contribuent de manière significative à la croissance économique. Cependant, naviguer dans les méandres du financement reste un défi majeur pour ces entreprises. Dans ce contexte, la Banque Publique d’Investissement française BPI France offre une gamme de solutions financières et de mécanismes de soutien adaptés aux besoins uniques des petites entreprises. Ce guide se penche sur les multiples facettes du rôle de la BPI dans le financement et la croissance des petites entreprises en France.
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BPI France : Définition
BPI France constitue la Banque Publique d’Investissement française. Elle a été créée en 2012 par la fusion d’OSEO, de CDC Entreprises et du FSI (Fonds stratégique d’investissement). Il s’agit d’une banque d’investissement ayant pour mandat de soutenir les entreprises françaises, en particulier les PME. La BPI opère de ce fait comme un partenaire clé pour les entrepreneurs, en fournissant une gamme complète de services financiers.
Elle accorde aussi des prêts, des garanties, des investissements en capital, et un soutien consultatif. En tant qu’institution soutenue par le gouvernement, la BPI joue un rôle essentiel dans l’atténuation des risques associés au financement des PME. Elle encourage ainsi les banques et les autres institutions financières à accorder des crédits aux petites entreprises.
En activité depuis 2013, Bpifrance opère dans le cadre d’une charte de responsabilité sociale d’entreprise qui définit quatre objectifs clés :
- Ceux-ci comprennent la promotion de l’emploi, avec un accent particulier sur les jeunes ;
- La promotion de l’entrepreneuriat féminin ;
- L’amélioration de la qualité des pratiques de gestion et de gouvernance ;
- La facilitation de la transition vers une durabilité écologique et énergétique.
Cette initiative souligne l’engagement de Bpifrance à relever les défis sociétaux critiques tout en promouvant le développement économique et les pratiques commerciales responsables.
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Quel est le rôle de la BPI en France ?
Bpifrance joue un rôle central dans l’élaboration des stratégies de financement et d’investissement des entreprises. Elle met un accent particulier sur la promotion de l’innovation.
À titre d’exemple, elle soutient des initiatives révolutionnaires telles que le financement de traitements à base de cellules souches pour les maladies musculaires.
De plus, elle soutient les initiatives sur le développement des robots chirurgicaux novateurs pour la chirurgie de la cataracte et la chirurgie réfractive. Toutefois, son soutien s’étend à divers secteurs et échelles, et s’articule autour de quatre axes principaux :
- Faciliter la conceptualisation et l’acquisition des besoins d’investissement initiaux ;
- Donner aux petites et moyennes entreprises (PME) les moyens d’obtenir des financements et de stimuler leur croissance ;
- Aider les entreprises de taille moyenne (ETI) à se développer à l’international ;
- Améliorer l’image de marque de l’entreprise à l’échelle mondiale.
Sur le plan pratique, Bpifrance offre des services de conseil complets dans divers domaines, notamment :
- Stratégies de vente et de marketing ;
- L’expertise et le soutien technique ;
- Conseil juridique et conseils en matière de propriété intellectuelle ;
- Conseil en gestion ;
- Développement de plans d’affaires ;
- Intégration de la responsabilité sociale des entreprises (RSE).
Grâce à ces approches multiples, Bpifrance favorise non seulement la stabilité financière, mais cultive également un environnement propice à la croissance durable et à l’innovation au sein des entreprises qu’elle soutient.
Qui peut bénéficier du financement et de l’aide de Bpifrance ?
BPI France a pour vocation d’accompagner les entreprises de toutes tailles et de tous secteurs, quel que soit leur chiffre d’affaires. Si sa vocation première est la France, y compris l’outre-mer et l’Europe, Bpifrance étend également son soutien à l’international. Ceci lorsque cela correspond à sa mission de soutien à l’économie française.
Cependant, l’innovation occupe une place centrale dans l’agenda de Bpifrance. Cette dernière accompagne volontiers les entreprises innovantes qui cherchent à innover, en apportant des financements indispensables aux projets de recherche et développement.
Reconnaissant l’innovation comme un catalyseur de la compétitivité, de l’emploi et de la croissance économique, Bpifrance promeut activement les stratégies d’innovation. Mais aussi et surtout, de rupture et d’innovation incrémentale.
L’organisation collabore également étroitement avec les pôles de compétitivité et utilise divers outils de politique d’innovation pour maximiser son impact. Grâce à ces efforts concertés, Bpifrance s’efforce de favoriser un écosystème d’entreprises prospère, moteur d’un développement économique durable tant au niveau national qu’à l’étranger.
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Quelles sont les offres de service de la BPI ?
Outre l’octroi d’aides financières et de prêts, la BPI propose un ensemble de services aux entreprises françaises.
Qualification ou norme « entreprise innovante »
Cette certification, valable trois ans, permet aux PME d’attirer les investissements des FCPI (fonds communs de placement dans l’innovation) et d’accéder aux marchés publics de haute technologie. Pour obtenir cette qualification, les entreprises doivent
- déposer une demande de qualification auprès de la BPI et s’acquitter de frais d’ouverture de dossier de 3 000 € HT ;
- Se soumettre à une analyse technico-économique de leur projet par la BPI, qui évalue également leur stratégie d’innovation.
Accélérateur PME
L’accélérateur PME est un programme d’aide ou de soutien sur mesure d’une durée de deux ans. Il permet aux PME à fort potentiel d’accéder à différents services de soutien offerts par la BPI, accélérant ainsi leur trajectoire de développement et les positionnant comme de futures entreprises de taille moyenne.
Aide à l’accès aux programmes européens (APE)
Dans le cadre d’Horizon 2020, la Commission européenne soutient des programmes de RDI menés par des PME. Pour faciliter l’accès des entreprises françaises à ce soutien, la BPI propose le service APE. C’est un service de diagnostic et de conseil réalisés par un organisme spécialisé. Ce service fonctionne grâce à un partenariat avec l’Association des consultants en innovation.
Cette dernière conseille les entreprises et structures sur le financement des projets de RDI.
BPI France : pour quelles solutions de financements ?
La BPI est une institution essentielle en France qui a pour mission de fournir une assistance financière et de favoriser la croissance des PME. Par le biais de diverses initiatives, la BPI s’efforce de soutenir efficacement ces entreprises. Les initiatives de soutien ou de financement disponibles pour aider les entreprises sont nombreuses.
Prêt croissance
BPI propose le programme « Prêt de croissance » qui vise à renforcer la capacité financière des PME et des ETI. On parle principalement de celles engagées dans des activités de développement. Cette initiative aide les PME et les ETI dans leurs efforts d’investissement, couvrant à la fois les aspects matériels et immatériels.
Les investissements immatériels comme la mise à niveau des normes, la formation des équipes, y compris les dépenses de recrutement sont inclus. Les investissements matériels ayant une valeur de garantie faible y sont concernés. La valeur du prêt / crédit oscille de 50 000 € à 5 000 000 €. Ce crédit peut s’étendre jusqu’à 10 ans, notamment pour les souscripteurs ou bénéficiaires des secteurs de l’industrie et de la construction.
Prêt pour la relance de la croissance
C’est une autre offre de BPI en collaboration avec le soutien financier de l’État. Cette initiative vise les très petites entreprises (TPE), les ETI et les PME. Elle facilite le renforcement et l’expansion des capacités de production, l’amélioration de la compétitivité des produits et des services.
Elle sert aussi de tremplin à la mise en œuvre de stratégies de croissance externe.
Diversité des outils de financement
BPI propose un large éventail d’options de financement adaptées à chaque étape du développement de l’entreprise. Il s’agit notamment de prêts à taux zéro, de subventions à l’innovation, de garanties bancaires et d’investissements en capital.
Toutes ces options de financement sont méticuleusement conçues pour répondre aux besoins des PME en conformité avec les normes européennes. Par essence, la BPI joue un rôle essentiel en apportant un soutien financier, en encourageant l’innovation et en favorisant la croissance des petites entreprises dans toute la France.
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Comment obtenir un financement par l’intermédiaire de la BPI ?
Le financement est une nécessité courante pour les petites entreprises comme les PME. En fait, en 2021, plus de 28 % des micro-entreprises de moins de 10 salariés ont demandé des prêts de trésorerie. Alors, si vous souhaitez faire une demande de financement auprès de Bpifrance, voici quelques étapes à suivre :
- Préparez votre documentation : avant de vous lancer dans le processus de demande, assurez-vous que vous disposez d’un dossier solide. Il s’agit notamment d’un plan d’affaires détaillé décrivant votre projet, vos besoins financiers et vos prévisions. Bpifrance propose un dossier type sur son site internet pour vous aider dans cette étape ;
- Prenez contact avec Bpifrance : contactez Bpifrance dès le début de la phase de développement de votre projet. Il est conseillé de prévoir un délai d’au moins trois mois pour une préparation minutieuse sans avoir à procéder à de multiples révisions. De plus, pensez à demander l’assistance d’experts qui pourront vous aider à préparer votre dossier Bpifrance ;
- Choisissez la bonne option de financement : Bpifrance propose différentes formes d’aides et de subventions adaptées aux différents stades de développement du projet. Sélectionnez l’aide ou le mode de financement qui correspond le mieux aux besoins de votre projet. Il peut également être utile de s’adresser à un incubateur de création d’entreprise. Ce dernier peut vous aider à structurer votre projet et à poser des questions pertinentes.
En bref, BPI France joue un rôle central dans le financement et la croissance des petites entreprises en France. Elle contribue de manière significative au dynamisme, à la résilience et à la compétitivité du secteur français des PME.
